对于那些无法使用公积金贷款买房的职工来说，只能通过正常的商业贷款或者全款购房。但是商业贷款的利率要比公积金贷款高不少，所以资金紧张的职工可以考虑先借点钱提高首付款，再用公积金给予追加来减低贷款本金。

公积金贷款与商业贷款买房的区别

1、商业贷款和公积金贷款的利率是不一样的，超过五年的基准利率分别是4.9%和3.25%。

2、一般情况下，同一套房子，商业贷款最高可达7成，而纯公积金贷款则可以达到8成。

3、商业贷款审核流程是在过户前进行，而公积金贷款审核则是在办理过户之后进行。

4、商业贷款审批大约需要20个工作日，而公积金贷款需要40个工作日，商业贷款审批比公积金贷款要快得多。

5、商业贷款和公积金贷款的放款来源不同，商业贷款是由商业银行等房贷机构收集的社会公众资金进行发放的，而公积金贷款则是由公积金缴存者缴纳的资金提供的。

6、商业贷款对所有符合贷款条件的人开放，而公积金贷款只针对公积金缴存者。

7、利息用途不同。商业贷款的利息是商业银行的盈利，归相关投资人所有，而公积金贷款的利息是政府规定，只能用于保障性住房建设。

8、审批机构不同。商业贷款的审核由银行决定，权力在银行，而公积金贷款则由公积金管理中心决定，权力在公积金中心，银行只是执行机构。

9、不同城市不同银行的商业贷款年限和额度要比公积金贷款高，但是具体的规定还是要根据各个银行和地区的不同而有所不同。

10、二套房贷款额度不同，商业贷款对二套房的政策性限制更多，利率要更高；而公积金贷款基本不受二套房贷的政策影响，也可以享受优惠政策。