不论是申请商业贷款还是公积金贷款，首套房的首付比例和利率都比二套房要低。比如，长沙的首套房公积金贷款的最低首付比例为20％，商业贷款的最低首付也是30％，而二套房的公积金贷款的最低首付比例是30％，商业贷款则是40％。

除了上述城市规定的首付比例外，其他城市可能会要求首付比例高于50%或60%，具体首付比例请以当地政府的规定为准。

二套房首付金额的影响因素

1、房屋性质

用贷款买房可以选择一手房或二手房，具体要看房屋的房龄、评估价和周边设施等因素。

对银行来说，房贷期限越长，借款人压力较小，风险也较低，因此银行会给出较低的首付比例；相反，房贷期限越短，借款人压力较大，风险也较大，因此银行不会给出太高的首付比例。

3、借款人数

如果夫妻双方都可以作为贷款人申请婚后贷款买二套房，他们比单身的人有更多的优势。由于双方同时有收入，还款风险会变小，因此银行可以提高他们的贷款额度，让他们的首付比例可以设置的更低。

4、借款人资质

借款人的收入情况是决定其还款能力的重要因素，一般要求月收入不低于月供的2倍。收入越高，借款人的还款能力就越强，同时也降低了银行视其为风险的可能性，因此所需要的首付比例也会更低。

借款人没有不良信用记录，银行认为借款人的还款意愿良好，偿付能力稳定，逾期风险低，因此会给比较低的首付比例，让借款人能够贷款多一些。

义购房年龄也是决定贷款期限的一个重要因素，一般来说，借款人的购房时年龄加上贷款期限不能超出银行规定的贷款年龄限制，即男性60周岁，女性55周岁。贷款期限越短，风险越大，首付比例也越高；反之，期限越长，风险越小，首付比例也越低。

评估借款人的还款能力，不仅要看首付，也要对负债情况进行综合分析。大多数银行要求借款人的负债率不能超过50%，包括征信上未还清的贷款和信用卡欠款。如果负债率超过50%，那么还款能力就会较弱，借贷风险就比较高，那么要求首付比例也会高一些。