个人住房组合贷款（如何办理有什么条件）
目录概览：
个人住房组合贷款利率如何计算？
个人住房组合贷款贷款利率：
计算方法：
1、一手房总贷款额度不得超过房价总价的80%
2、二手房总贷款额度不得超过房价总价的65%
3、额度计算按住房公积金个人购房贷款和个人住房商业性贷款分别计算。
个人住房组合贷款即公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。
所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。执行银行贷款基准利率：一年以内利率是5.1%，1-5年利率是5.50%，五年以上利率是5.6%。
公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。执行公积金贷款利率：五年以内（含）利率3.25%，五年以上利率是3.75%。
扩展资料：
个人住房组合贷款管理：
个人住房组合贷款由住房公积金管理中心和委托银行共同管理，双方按组合贷款的比例承担风险和享有权益。
借款人在银行开设一个用于还贷的存款账户，每月20日前存足当月的应还款数额，由银行分别扣还住房公积金贷款和商业性贷款的本息。
贷款出现逾期（未按约定时间还款）时，由双方共同催收。
借款人申请提前还贷款的，应按申请当月公积金贷款和商业性个人住房贷款的余额比例分别提前还款。不得单独提前归还公积金贷款和商业性个人住房贷款。
借款人不履行还款义务时，由银行依法处置抵押物，双方按贷款比例受偿和承担费用。
什么是组合贷款？个人住房组合贷款有什么条件？
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。
在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。如购买高档住宅，须贷款50万元，而省公积金管理中心规定公积金最多贷款39万元。这样的话，你剩余的11万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
1、贷款对象：按时足额缴存住房公积金的职工，用于其在中国大陆境内城镇购买各类型住房。
2、贷款条件：同时符合商业贷款和公积金贷款条件。
以中国建设银行为例，应具备的基本条件为：
（1）有合法的身份；
（2）按时足额缴存住房公积金的职工；
（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；
（5）有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；
（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；
（8）贷款行规定的其他条件。
3、贷款额度：总贷款额度不得超过房价总价的80%.具体额度计算按住房公积金个人购房贷款和个人住房商业性贷款分别计算
组合贷款所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款预期年化利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款预期年化利率执行。
4、贷款资料
一般而言，客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料：
（1）身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）；
（2）公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如：收入证明和资产证明等）；
（3）合法的购买住房的合同、协议及批准文件；
（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；
（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；
（6）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；
（7）公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。
5、贷款流程
（1）提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
（2）签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同。
（3）办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。
（4）开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。
（5）支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的"贷转存凭证"，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人开立的存款账户内。
（6）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。
（7）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前向公积金管理部门或（和）贷款行提出提前结清申请。
以上就是住房组合贷款的基本内容和要求，具体办理标准以当地住房公积金管理中心及当地银行有关规定为准。
个人住房组合贷款怎么办理？这些资料一个都不能少
公积金贷款是很多人首选购房方式，但要是公积金贷款额度比房款金额低，这就需要办理个人住房组合贷款来买房了，公积金贷款额度不足部分就可以用商业贷款额度来支付。那么，个人住房组合贷款要怎么办理呢？需要提供什么资料？下面一起来了解下。
个人住房组合贷款包括公积金贷款+个人住房贷款在内，所以贷款人需要同时满足两种贷款的要求，而两种不同贷款的办理方式，以及所需资料各不相同，接下里就简单来介绍下。
一、住房公积金贷款
需要携带以下材料到贷款行办理个人住房公积金贷款：
1）合法的身份证件；
2）住房公积金账号及贷款人的名章；
3）合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；
4）购买住房首付款证明或建造、翻建、大修住房自筹资金证明。
温馨提示：因不同地区可能存在差异，请先联系公积金中心或贷款行确认。
二、个人住房贷款
个人住房贷款有一手个人住房贷款、二手个人住房贷款两种，所提供的资料是不相同的。
1、一手个人住房贷款：
1）身份证明资料：包括本人有效身份证、户口本，已婚人士还要提供配偶的有效身份证以及婚姻状况证明；
2）收入证明资料：包括单位盖章的收入证明，以及银行流水等；
3）购房证明资料：借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》；房地产开发企业开具的首期付款收据或发票等等。
4）银行要求提供的其他文件或资料，每个银行要求会有所不同。
2、二手个人住房贷款：
1）身份证明资料、收入证明，和一手住房所需资料相同；
2）所购二手房的房产权利证明；
3）与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；
4）如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；
5）所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；
6）银行要求提供的其他文件或资料。
最后要提醒的是，个人住房组合贷款期限，两种不同的贷款期限一定要一致喔！
个人住房组合贷款要怎么申请？
一、个人住房组合贷款要怎么申请?所谓个人住房组合贷款，就是指以政策性住房资金（住房公积金）和信贷资金为来源，向购买自用普通住宅的个人发放的贷款，由于它是由政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款两部分组成，因此叫做组合贷款。买房贷款个人住房组合贷款是贷款购房的主要形式之一，它的出现弥补了住房公积金贷款的"缺陷"。公积金贷款有一定的限额，职工如果单纯通过公积金贷款，很难贷出足够的购房资金。正是由于个人住房组合贷款中的商业性个人住房贷款的出现，才使得更多想要参加住房公积金制度的职工享受到应该享受的住房公积金优惠贷款的权利，同时，又弥补了职工住房公积金贷款额度不足的难题。那么如何办理个人住房组合贷款?
贷款条件
（1）在当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求。
（2）具有固定工作并且能有稳定的收入。
（3）具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同，并且支付了占总房款的20%以上的首期款。
（4）购买的房产具有个人产权。
（5）能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。
贷款额度、期限、利率
（1）贷款额度较高不能超过总购房款的80%，同时，住房公积金个人贷款与商业性个入住房贷款的比例为1：1。
（2）贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年。
（3）组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率和个人住房贷款利率执行。
需要准备的资料
（1）贷款申请表。
（2）贷款人的户口本、身份证或其他有效居留证件。
（3）签订的购房合同或者购房意向书等证明文件。
（4）贷款人所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函。
（5）如果贷款人购买新建商品房，需要提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；如果是购买公房，需要提供上级房改管理机构对"售房方案"的批复文件的复印件。
（6）贷款人采用抵押或质押方式担保的，需要有担保人同意担保的书面证明以及担保人的资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。
（7）个人收入证明。
（8）采用保证方式担保的，需要担保人同意担保的书面证明及其资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。
（9）缴纳总房款20%以上预付款的收据原件和复印件。
（10）个人公积金账号。
（11）根据银行要求，提供需要的其他材料。
贷款程序
（1）向市住房资金管理核心提出个人住房组合贷款的申请。
（2）按银行要求提供必需的贷款所需文件。
（3）贷款审批通过后，由市住房资金管理核心填写《委托调查通知单》。
（4）贷款人填写《个人住房贷款申请表》。由受托银行对借款人进行贷款前的调查。
（5）签订组合贷款合同，由公积金贷款合同与商业性个人住房贷款合同两部分组成。
（6）发放住房贷款。
（7）偿还政策性个人住房担保委托贷款（公积金贷款）和商业性个人住房担保贷款本息。
贷款担保
（1）提供产权房作抵押。
（2）提供贷款银行的定期存单、国债等作质押。
（3）提供符合银行要求的保证人作第三方保证。
什么是个人住房公积金组合贷款？
是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。
房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按贷款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。借款人向管理中心提出贷款申请，获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续
中行个人住房组合贷款是什么业务？
中国银行个人住房组合贷款介绍：
当申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，不足部分可再向银行申请商业性住房贷款。而这种公积金贷款和商业性贷款兼而有之的贷款方式就是个人住房组合贷款。
