利用贷款买房时，前几年所还的是本金和利息。如果选择等额本息方式还款，初期所偿还的利息占比较大，而本金占比较小，但随着时间的推移，本金占比会越来越大，而利息占比越来越小。如果选择等额本金的方式还款，每月所需偿还的贷款本金相同，而利息占比较大，但随着时间的推移，利息占比也会随之变小。

还贷款时请注意这几件事

1、对于想要提前还贷的购房者来说，许多中小股份制银行不会收取额外罚息，然而一些大型国有银行在贷款合同中可能列明了支付违约金的条款，因此在办理贷款时，大家必须注意贷款规定，以免招致不必要的费用。

2、在办理贷款时，我们应该注意贷款优惠。近年来，银行对于不同借款者在不同时期都会提供较优惠的利率折扣，比如八五折、八折甚至七折等。但是，如果提前还款时，如果放弃了贷款优惠，就需要认真权衡利弊了。

3、购房者在决定提前还贷之前，应先弄清贷款银行的操作流程，一般情况下需要提前预约，借款期内满一年后可以书面申请提前归还部分或全部贷款，不同银行处理业务的时间也不相同，一般需要2-7个工作日。