在卖房换房的时候，如果卖掉的房子之前的贷款已经还清，再次购买房子就可以享受到首套房的优惠，比如首付比例可以降低到三成。

首套房的认定标准

已经通过商业贷款购买过一套房，还款已结清，再次购买房子也算作首套房。

贷款买了第一套房子后又卖掉，房屋登记系统里查不到房产，但银行征信系统里却能看到贷款记录，但想要再贷款买房子，仍然算是首套房。

首套房：全款买房加贷款买房的机会

我之前以全款购买过一套房子，后来又卖掉了，现在房屋登记系统中已经找不到这个房子的记录，如果我再次申请贷款购买房子，也仍将被视为首套房。

在这种情况下，再申请贷款时仍然被视为首套房贷款。可以提供关于已成功出售两套房屋的证明，证明自己已还清了之前的商业贷款。

我已经还清了一套房屋商业贷款，并提供了住房出售的证明，另一套是公积金贷款已出售，我仍可以申请商业贷款来买首套房子。

夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同申请贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以灵活把握贷款利率和首付比例，根据借款人的偿付能力和信用状况等具体因素进行审查。

夫妻两人，一方婚前无贷款记录但有房产，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款——算首套贷款。

目前，在贷款买房时，一些银行会大体区分“首次购房”和“首套房”，但也会有一些银行严格区分两者。

相对于首套房，首次购房的标准更加严格，因此以前从未进行过购房或贷款的人可以被视为正规的首次购房者，他们购房时的首付比例也会比先前有购房经验的人要低。