要衡量哪种缴纳住房公积金是否划算，需要考虑多方面的因素，并且根据个人的需求选择等额本息和等额本金的方式。

1、从利息的角度来看，与等额本息相比，等额本金整体支付的利息较少。等额本息还款方式本金逐渐减少，利息逐月减少，而每月的还款金额是一样的，所以与等额本金支付方式相比，它的缺点就是利息支出更多。

2、从偿还贷款压力来看，等额本金的前期压力比等额本息要大，但是随着时间的推移，后期会变得十分轻松。

等额本息和等额本金是两种不同的还款方式，各有各的优势，用户可以根据自身的家庭收入情况来选择合适的还款方式。

可以提前还款吗？公积金贷款等额本金还款方式探讨

通常情况下，购房者可以提前还款以减少房贷的本息支出，但是，在以下三种情况下不建议提前还款：一是银行给予的利率折扣优惠；二是当前处于降息通道；三是已经过了一半期限的等额本金还款模式。对于第三种情况，必须明确的是，提前偿还本金将使贷款利率急剧升高，不及时缴纳可能会拖延还款时间，从而导致逾期违约。

在公积金贷款的等额本金还款方式下，越到后期，所剩的本金越少，而利息也越少。当还款期已超过1/3时，借款人已经还清了近一半的利息，因此后期还款额中更多是本金，利息的高低对还款总额的影响不大。

对于已经走进还款中期的等额本息还款购房者来说，由于大部分的利息已经偿还，提前还款几乎没有什么意义。等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加后平均分摊到每个月中，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，随着时间的推移，本金比例越来越大，利息比例越来越小。

等额本息还款方式每月还款金额固定，所付利息不断变化，贷款期限越短则提前还款所节省的利息越多，提前还款后只需要一次性偿还剩余本金和至还清贷款当日的未还利息就可以。