不管用户怎么和开发商协商，首付比例必须达到最低的要求才可以申请房贷，比如商业贷款的首付比例最低为三成，公积金贷款最低两成。

因此，用户应该想办法努力赚钱，凑够首付资金，而不是去和开发商商量，因为银行才是给用户借钱的机构，而开发商不会给借钱。

买房首付款来源要求

首先，借款人及其配偶在过去一年内有新增的信用贷款和信用卡分期业务的，必须先结清贷款，再提供结清证明才可以进行审批。其次，借款人须出示银行流水，以证明首付款资金来源只有家庭自有资金，而且借款只能来源于直系亲属之间的转账。

近期如果有买房计划，或者已经签约，特别是准备首付款的，需要重点关注相关政策变化，以免影响到房屋购买进程。

如果你的父母提供首付资金的话，你还需要提供近半年的财务流水，并且证明至少80%是你自己家庭的财产。此外，除了父母、子女、岳父母提供资金外，亲戚朋友、兄弟姐妹提供资金购买房产是不被允许的。

此外，为了防止贷款流入房地产市场，对于申请人而言，如果其名下有正在申请经营贷款或者消费贷款，房贷将不被批准。

去年这个时候，如果你想买房，可能会由于首付款不足而被推荐使用金融贷款、经营贷款、税费贷款等，也可以通过拿大额现金的信用卡来解决资金窘迫。

随着新政的实施，利用消费贷和经营贷流入楼市行为将会被严格禁止，以此来控制楼市泡沫化的风险，确保楼市开发实现可控和有序的发展。

近六个月，工商银行和建设银行在审批前严格审查新增的消费贷、经营贷、大额分期以及30万以上的信用卡消费、分期、融资等贷款，要求申请人需提供结清证明。及时、严厉的做法有助于市场健康发展，也能够减少房地产市场风险。

近期准备贷款买房的朋友注意，信用卡上刷卡记录最好不要过大，尤其是3万以上的，不管是消费、申请还是套现，都最好不要，一定要准备好所有的资料，以供银行审核使用。