住房公积金缴存时间越久，越有利于个人或家庭财产的累积，因为住房公积金的贷款利率低，几乎和存款利率一样，而且缴存时间越久，贷款额度也会随之增加，此外，房屋买卖和租赁等支出除外，住房公积金也有储蓄的功能，从而起到增加财富收入的作用。

缴纳多少时间可以用公积金贷款买房？

申请贷款购买住房的借贷人，一般至少需要正常缴纳住房公积金一年以上，但部分城市只要求连续缴纳6个月以上就可以办理贷款。正常缴纳的形式包括按月连续缴纳和补缴住房公积金。借贷人的住房公积金账户也必须处于正常缴存的状态。此外，借贷人还要提供合法的身份证件、具备完全民事行为能力、拥有良好的信用记录、符合贷款标准、有能力按时归还公积金贷款、存在真实的购房行为、购买的房产权属清晰、不存在任何可能引发法律纠纷的问题、已还清所有公积金贷款、以及同意以管理中心认可的方式提供担保。

如何正确申请公积金贷款？

1、尽可能获得最长贷款期限

很多夫妻在申请贷款时都比较喜欢组合贷的模式。但商业贷款的利率比公积金贷要高很多，为了缩短贷款利率，大家都倾向先还商业贷款再还公积金贷，其实无需这么麻烦。如果夫妻两人年龄相仿，可以由丈夫作为贷款人，尽量延长公积金贷款的期限，可以让还款更轻松。

2、尽量争取最高额度

夫妻双方都有公积金的话，可以将两账户的公积金汇入同一贷款账户，这样可以有效增加公积金余额，也可以提高贷款额度。

3、余额冲抵更省钱

如果公积金账户余额较多的话，可以使用账户上的余额来抵扣贷款本金，这将减少还款总额，从而节省贷款利息。

4、合理安排还贷顺序，节约利息支出

对于不同的公积金缴存情况，贷款方式也不尽相同。首套房用户可以先公积金后商贷的方式拿贷款，以最大程度地享受公积金贷款优惠利率政策；而二套房用户则应当由商贷开始，接着进行公积金贷款，这样可以节省不少利息。

5、安排好还款进度

在所有贷款中，公积金贷款压力最小，只需确保每月还款金额不低于银行所规定的"最低还款额"，根据自己的经济情况，可以自主确定还款数额，减轻经济负担。