房改房贷款是指借款人根据国家房改政策规定，以购买的可出售的公共住房作为抵押物从银行获得的贷款。

住房改革是国家为了补偿那些没有包括住房消费在内的工资，将住房制度转变为商品化，价格既不受市场供求决定，也不受定价限制，而是以标准价或成本价出售，销售对象主要是独用成套公有住房的居民以及符合分配住房条件的职工。

已购公房又称所购房改房，是指原福利分房时代取得的住房使用权，通过付出一定的金额后，取得使用权的房子。已购公房可以像商品房一样在市场上转让，需要按当年的成本价的百分之一和面积的乘积来缴纳土地出让金。交纳完土地出让金后，房产性质发生改变，由已购公房变更为商品房，可以用作抵押贷款。要想购买此类房产，必须清楚房产权属，使用年限不超过20年，而且不在拆迁公告范围之内。

[利用贷款购买改建房屋的注意事项]

1、现在市场上的房改房有部分产权和完全产权两种。而当年的员工购买房改房时，有市场价、成本价和标准价三种选择。其中，按市场价购买，产权归个人所有，并可随时上市交易；按成本价买房，产权也归个人，但需要先缴纳土地出让金，且5年后才能入市；按照标准价，则根据标准价与成本价的比例确定，员工可以获得一定的产权权益。

2、消费者在购买“房改房”时，应当了解其现状。可以在房管局地房交易大厅，查阅相关房屋档案，以及房屋所有者的相关证明，以此来明确“房改房”的实际情况。

3、不是所有的房改房都可以上市交易。比如军队、秘密机构、教育部门的高校的房改房，目前不能被随意出售。