有两种方法可以利用住房公积金来还贷款：一种是一次性还款法，即一次性地从公积金中提取资金，用于归还贷款余额，补充资金，重新计算月还款额并继续按月还款（每年只可以提取一次）。另一种是逐月还款法，即每月从住房公积金中提取资金，用于归还本期的住房贷款本金和利息（每月可以提取，余额不足时应及时补充，提取住房公积金也可以用于归还商业贷款）。

公积金贷款时需要注意什么

1、信用卡透支已经拖拖拉拉持续6个月以上，令人堪忧的是，一旦有这类记录被记录到个人征信中，后果将是非常严重的。无论是因为消费过度，出现了拖欠现象，还是因为放置太久未付必要费用，都会使自己陷入严重的逾期困境。

2、如果申请人之前有使用个人贷款，并且有一笔贷款逾期超过24期未还，就不具备申请公积金贷款的资格。

3、如果逾期不还，这些信用卡和贷款都会一直存在于当事人的个人征信中，存在呆账会导致公积金贷款无法被签发。但是，即使逾期没有成为呆账，也不代表个人就一定可以申请公积金贷款了。

4、如果有2年以上的延期还款记录，由于经济困难而无法偿还贷款，并向银行申请延期、展期或者以资低债等业务，公积金管理中心判断没有还款能力，因此不会释放公积金贷款给申请者。

5、有些黑平台专门为征信不良的用户提供服务，他们以收取高额的服务费为征信不良的用户进行信息包装，帮助他们获取公积金贷款。但是，公积金贷款审核非常严格，一旦发现作假行为并记录在案，将会使被审查人无法申请公积金贷款几年之内。

6、当使用担保贷款时，如果申请人因信用风险较高而要求提供担保人，而又因为没有按时偿还债务而导致这笔贷款落到担保人身上，那说明申请人的信用状况已经完全走到了崩溃的边缘。